上周三晚上我翻著手機(jī)賬單，頭皮直發(fā)麻。六張信用卡全刷爆了不說，某寶花某借某唄還欠著八個平臺，加起來毛估估二十萬出頭。催收電話從早響到晚，有次直接打到我領(lǐng)導(dǎo)手機(jī)上，當(dāng)時我X這臉丟大了。

一、病急亂投醫(yī)踩的坑

最開始找的那個所謂債務(wù)規(guī)劃師，張嘴就要收15%手續(xù)費(fèi)。交完五千定金才給我發(fā)了個Excel表，里頭就寫了句"盡量申請延期還款"，氣得我差點(diǎn)把鍵盤捶穿。

二、真找對門路的經(jīng)過

上周五蹲廁所刷短視頻，偶然看見財優(yōu)化的案例視頻。抱著死馬當(dāng)活馬醫(yī)的心態(tài)，我按他們官網(wǎng)要求做了三件事：

• 把所有平臺的借款合同掃描打包
• 用便簽紙標(biāo)出每筆借款的緊急程度
• 手寫每月真實(shí)可還款金額（扣掉房租飯錢）

沒想到周一上午就接到專員電話，那大哥開口就問我："聽說你被爆通訊錄了？" 直接把我整破防了。

三、實(shí)測能搞定的四類問題

• 最低還款滾雪球：原先每個月還兩萬二，光利息就八千。專員教我和銀行磨，現(xiàn)在改成分期60期，月供降到四千七
• 催收電話轟炸：給了我個腳本模板，碰到威脅上門的就說"正在與銀保監(jiān)備案機(jī)構(gòu)協(xié)商"，這周電話少了八成
• 減免歷史罰息：某消費(fèi)金融公司居然同意免掉兩萬一的違約金，條件是半年內(nèi)結(jié)清本金
• 征信修復(fù)預(yù)案：教我先處理上征信的銀行貸，網(wǎng)貸延后處理，避免征信全黑

四、血淚換來的教訓(xùn)

昨天剛收到銀行的正式協(xié)議書，正要簽字，朋友突然截圖問我："你工資卡是不是被凍結(jié)了？" 趕緊給專員打電話，他讓我立即去銀行柜臺辦三件事：

• 把還款卡換成二類賬戶
• 取消所有信用卡自動還款
• 設(shè)置每日轉(zhuǎn)賬限額

原來債權(quán)人能通過查流水發(fā)現(xiàn)你的還款能力，這操作把我整傻了。

現(xiàn)在每天看電子郵箱都像開盲盒，昨天又收到個網(wǎng)貸平臺松口減息的好消息。但要說最意外的，是發(fā)現(xiàn)自己這月居然能存下八百塊。擱三個月前？我連八塊錢的共享單車月卡都續(xù)不起。